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金融是什么，它到底有什么用？
? 在很多人眼里，金融就炒股票，或者炒外汇、炒期货，说到底都是在“低买高卖”赚差价。只不过，买卖的对象都是金融产品罢了。这其实是一种误区，其实金融的逻辑远比做买卖复杂。严格来说，金融是跨越时间和空间的价值交换。
听着有些抽象，举例:简单的价值交换，就像古时候的“以物换物”，一块牛肉换一担谷子。但是，物物交换多不方便啊，于是人们想出一个办法，发明了一样东西，它可以换各种货物，大家也知道，这就是货币，也就是生活中的“钱”。钱是重要的金融工具。
? 有了货币，人们解决了空间问题，比如北京的钱可以拿到上海去花。
? 当然，时间问题还没解决：我的钱现在有用，但是未来一定有用吗？或者说，我现在虽然没钱，但我能预支自己将来的钱吗？
? 这就出现了另一个金融工具，叫作“借贷”。借贷可以让我们提前花将来的钱，解决燃眉之急。我们可以把未来几年甚至几十年的收入放到现在使用，这就是金融的时间功能。
? 从这两大功能出发，金融又衍生出了很多工具，除了我们刚才说到的货币、贷款，还有生活中常见的股票、债券等。这些工具和产品，本质上都是为了跨越空间和时间，最终实现价值交换。
? 那金融到底在我们什么生活中有什么作用？作用大了。对个人来说，金融可以“摊平”一生的成本。“一生的成本”是指我们这辈子要花的钱，最常见的就是买房的贷款按揭。
很多人调侃自己因为买房成了“百万负翁”，负债的负。但他们没有想过，如果不贷款，你可能要辛苦20年后才能买房。
? 金融可以把人们大笔的消费或者投资，平摊到不同年份，甚至各个月份。
? 这看起来好像背上了长期债务，实际上也是分摊了负担和风险，让我们不用一次性面对太大的经济压力，在缺钱的时候，可以预支自己以后的收入。
? 当然，金融不仅能把未来的钱放到现在花，也可以将手头富余的钱，放到未来兑现，这就是我们常说的投资。
比如买养老保险，每个月从工资里存一部分，由保险公司拿去投资，在退休后，按照一定比例返还收益和本金。
债券也是如此。由发债的一方以“借债”的形式借到现金，然后在债券到期后，按照一定利率返还。这样做，就可以把我们暂时用不到的钱，变成未来的收益。
更重要的是，金融还可以让我们转嫁风险。例如疾病、工伤、意外等，生活中任何一项变故，都有可能让一个家庭变得困顿不堪。但如果买了相应的保险，即便发生变故，也能获得一定的补偿，这将大大缓解我们的危机。
? 所以说，在我们人生的各个时期，金融都有很大作用，在刚开始工作，钱不够的时候，可以通过借贷的方式获取资金；在有一定收入的时候，用闲钱投资增加收入；在遭遇变故的时候，通过保险来兜底。
? 更厉害的是，金融不仅对个人很有用，它还可以为国家获取巨大竞争优势，促进社会经济。例如在十八世纪，西方国家的殖民地时代，英国和法国为了争夺世界霸权的故事。
当时，这两国的实力十分接近，他们不仅都处在西欧，在历史上也有很多交往，连人口规模都差不多，这导致两国打得不可开交，足足耗了几十年，不堪重负。最后，英国打败法国，成为当时全世界的霸主。
? 英国之所以能赢，一个重要的原因就是英国的金融优势。因为两国打仗，说到底拼的是国力，也就是谁更有钱。当时他们把手里的现金打完了，就开始发债券，让民众认购，为军队筹钱。
? 当时英国的国债利率是2.5%，可法国的利率居然达到5%，是英国的两倍。可别小看这2.5%的利率差，同样筹1个亿，法国政府要比英国多还1倍的利息，也就是250万。
? 这样算来，在战争初期，两个国家军队的成本差不多，可只要时间一长，国家要开始还债了，这多出来的一点利率就可能成为“压垮骆驼的最后一根稻草”，让法国输掉战争，血本无归；也让英国获得竞争优势，成长为后来的“日不落帝国”。
? 所以说，金融上的优势，有时会演变成国家优势。而且，对整个社会来说，金融行业繁荣，意味着更广泛的价值流动。人们手中的钱，通过金融产品到了它更容易增值的地方，社会上的财富也增长地更快。
? 比如我们常见的股票。其金融原理就是让上市公司预支未来的收益，把这些“未来的钱”放到现在来花，用于自身发展，加速成长。
? 因此，股票的本意，并不是很多人想象中，是一种低买高卖的“投机品”，而是能够代表公司潜力的“凭证”。持有一个公司的股票，意味着我们认可他的盈利能力，愿意与公司共享收益。
? 只是后来股票市场越来越大，才有更多的人开始专门做股票生意，反而让很多人忘记了股票的初衷。
? 更有趣的是，金融这种价值交换的方式，改变了人们的传统观念。
? 要知道，在古代社会，人们交换价值其实主要依靠亲缘关系。比如父母将资产传给子女，或者在家族内、同门、同乡之间，进行小范围的传播。
我们古代的行为规范，大多是基于熟人关系的，例如“三纲五常”“尊敬师长”，周围的熟人信得过，知根知底，相互之间可以付出和交换，这本质上都是在维护亲缘性的价值关系。
? 而到了现代，我们的法律开始强调陌生人之间的行为规范，比如“契约关系”，这就更适应于大范围的价值关系。通过金融，我们不需要和对方是熟人，只要能够让资产增值，就可以进行价值交换。
? 所以说，现代的法律制度与金融更适应，这也意味着，人们价值交换的方式发生转变，观念也随之变化。
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